近年來，針對小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，人行西安分行從解決銀企信息不對稱問題入手，以政策為保障，以信用為切入點(diǎn)，以建立信息平臺為突破口，以企業(yè)征信機(jī)構(gòu)專業(yè)服務(wù)為支撐，努力打造以“工業(yè)園區(qū)(含自貿(mào)區(qū)、開發(fā)園區(qū)、雙創(chuàng)基地、孵化器)+市場化”為依托的信用金融服務(wù)新模式，取得了良好成效。 努力發(fā)揮信息平臺的服務(wù)功能 人行西安分行積極推動構(gòu)建面向互聯(lián)網(wǎng)用戶的專業(yè)化信息平臺——西安高新區(qū)信用與金融服務(wù)平臺。該平臺以企業(yè)公共信用數(shù)據(jù)庫、企業(yè)申報(bào)信用數(shù)據(jù)庫和互聯(lián)網(wǎng)采集信息數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)，依托政務(wù)服務(wù)、信用服務(wù)、金融服務(wù)三個(gè)功能模塊，全方位整合政策、科技、金融、信用等資源，為政府、企事業(yè)單位和金融機(jī)構(gòu)提供信用服務(wù)和投融資對接服務(wù)。其中，政務(wù)服務(wù)模塊提供金融和信用政策法規(guī)、科技計(jì)劃申報(bào)等最新金融信用資訊動態(tài)；信用金融模塊提供企業(yè)基本信息查詢、信用自評、在線評估等信用服務(wù)，為信用中介機(jī)構(gòu)提供信用產(chǎn)品和服務(wù)信息的免費(fèi)發(fā)布；金融服務(wù)模塊依托基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用系統(tǒng)與管理平臺，匯聚區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)信息、金融產(chǎn)品信息和融資供需信息，為企業(yè)構(gòu)建豐富、高效、低成本的融資信息和渠道，促進(jìn)科技金融的有效融合。此外，平臺還設(shè)立企業(yè)“信用公示”和“信息披露”欄目，公示企業(yè)綜合信用等級評價(jià)結(jié)果，披露企業(yè)失信記錄。 今年4月，在中國人民銀行西安分行的大力支持下，由西部資信協(xié)助西安高新區(qū)建設(shè)運(yùn)營的西安高新區(qū)信用金融服務(wù)平臺，聯(lián)合西部資信等第三方征信機(jī)構(gòu)，優(yōu)選合作商業(yè)銀行率先推出高新區(qū)信易貸，為區(qū)內(nèi)中小企業(yè)提供無抵押、無擔(dān)保，有貼息，有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)在線放貸創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高中小企業(yè)獲得融資的可得性和便捷性。這是支持中小企業(yè)發(fā)展的又一創(chuàng)新舉措，將進(jìn)一步推動中小企業(yè)信用體系建設(shè)，完善高新區(qū)在信用普惠金融建設(shè)方面的應(yīng)用構(gòu)建，形成解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題的有效途徑。 西安高新區(qū)信用與金融服務(wù)平臺依托園區(qū)自有企業(yè)數(shù)據(jù)庫、企業(yè)自主申報(bào)、互聯(lián)網(wǎng)采集等方式，不斷推動數(shù)據(jù)資源的聚集。其信息來源包含三個(gè)渠道：一是高新區(qū)自有的企業(yè)數(shù)據(jù)庫，匯集由高新區(qū)政務(wù)部門行使行政職能的信息；二是由企業(yè)按照高新區(qū)政策申報(bào)要求，自主上報(bào)的企業(yè)財(cái)務(wù)等信用信息；三是利用大數(shù)據(jù)從互聯(lián)網(wǎng)搜集的網(wǎng)絡(luò)輿情等各類企業(yè)信用信息。截至2019年10月底，平臺匯聚了全省200余萬家市場運(yùn)營主體工商登記基本信息，特別是高新區(qū)內(nèi)近1.7萬家企業(yè)的工商、環(huán)保、社保等20余類深度信用信息近180萬條；同時(shí)收集了區(qū)內(nèi)外420家金融機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)信息、347項(xiàng)金融產(chǎn)品服務(wù)信息和512條融資供需信息。 在實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)數(shù)據(jù)歸集的基礎(chǔ)上，西安高新區(qū)信用與金融服務(wù)平臺發(fā)揮市場化征信機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢和市場機(jī)制，構(gòu)建基本信息、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、信用評價(jià)、融資業(yè)務(wù)對接等四大功能。一是加強(qiáng)信息整合關(guān)聯(lián)，通過線下調(diào)查對企業(yè)信用情況進(jìn)行評價(jià)，并推出綜合評估報(bào)告；二是重視金融風(fēng)險(xiǎn)識別，推出目標(biāo)企業(yè)監(jiān)測、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等功能服務(wù)；三是深入挖掘信息價(jià)值，提供信用分、互聯(lián)網(wǎng)信用評價(jià)等增值服務(wù)，評價(jià)結(jié)果作為政策扶持、招投標(biāo)活動、招商引資等活動的重要參考；四是融資業(yè)務(wù)對接，在平臺上設(shè)立企業(yè)與銀行的融資對接服務(wù)窗口，幫助企業(yè)和銀行按照信用狀況和金融產(chǎn)品準(zhǔn)入條件進(jìn)行快速匹配。 在人民銀行與高新區(qū)管委會的推動下，陜西省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極與平臺進(jìn)行融資對接，結(jié)合小微企業(yè)信用特征和融資需求，推出“橙E稅金貸”“高新E貸”“長安E貸”等金融服務(wù)產(chǎn)品。例如，該平臺與招商銀行西安分行等3家試點(diǎn)銀行合作，整合企業(yè)公共信用信息生產(chǎn)“信用畫像”并推送至相關(guān)試點(diǎn)銀行，試點(diǎn)銀行以“信用畫像”為參考，為企業(yè)提供無抵押無擔(dān)保、有貼息、有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，額度在50萬元至500萬元之間的在線授信放貸的純信用金融產(chǎn)品。 目前，西安高新區(qū)內(nèi)200多家中小微企業(yè)已獲得8000萬銀行授信。信易貸產(chǎn)品的上線，對于優(yōu)化高新區(qū)中小企業(yè)營商環(huán)境，提高信用服務(wù)水平，推動普惠金融發(fā)展具有重大意義。 為了提高小微企業(yè)融資的可得性和便利性，人行西安分行加強(qiáng)與高新區(qū)管委會的合作，不斷完善政策扶持體系。一方面擴(kuò)大信用記錄和報(bào)告使用范圍，將企業(yè)信用狀況作為支持企業(yè)發(fā)展和企業(yè)申報(bào)（兌現(xiàn)）政策的重要考量，促進(jìn)企業(yè)增強(qiáng)信用管理意識；另一方面出臺扶持政策，對金融機(jī)構(gòu)在合作試點(diǎn)中風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信息共享、企業(yè)服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面給予激勵支持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。例如，根據(jù)《西安高新區(qū)關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的十條措施》對連續(xù)3年獲得AAA級綜合信用等級評價(jià)的企業(yè)給以20萬元專項(xiàng)獎勵；優(yōu)先支持獲得A級及以上的企業(yè)申請高新區(qū)信用金融服務(wù)平臺的線上純信用融資產(chǎn)品，并對企業(yè)給予貼息的獎勵。 以“信”助“融”顯成效 據(jù)了解，西安高新區(qū)信用與金融服務(wù)平臺整合了西安高新區(qū)各職能部門在政策申報(bào)、財(cái)稅扶持、行政管理、招投標(biāo)、公共服務(wù)等履職過程中積累的企業(yè)公共信用信息，能夠定量反映企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營情況，為提高征信報(bào)告可用性和信用評分可靠度奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。截至2019年10月末，企業(yè)信用信息累計(jì)查詢量已突破240萬次，日均查詢量達(dá)1668次。 在增強(qiáng)小微企業(yè)融資精準(zhǔn)性和便利性方面，該平臺支持金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)開發(fā)了以政府增信為核心的融資產(chǎn)品，優(yōu)化融資服務(wù)流程，企業(yè)只需“跑一次”即可高效、便捷地辦理融資業(yè)務(wù)。一方面，試點(diǎn)的商業(yè)銀行可以通過平臺獲取根據(jù)其金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)條件篩選的企業(yè)名單，用于企業(yè)身份識別、貸前客戶篩選，提升融資服務(wù)的精準(zhǔn)性；另一方面，簡化企業(yè)信貸申請流程，企業(yè)申請平臺上的純信用線上貸款產(chǎn)品，只需填寫融資需求等指標(biāo)，就能由系統(tǒng)匹配到適用的信用貸款產(chǎn)品，且不超過10個(gè)工作日、最快當(dāng)日內(nèi)即可獲得審批結(jié)果反饋，大大提升了申貸效率。 針對小微企業(yè)可抵押資產(chǎn)不足的問題，人行西安分行積極促進(jìn)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與信用金融服務(wù)平臺的合作，積極創(chuàng)新信貸模式，更多依托企業(yè)良好的信用記錄、市場競爭能力、財(cái)務(wù)狀況等，發(fā)放無擔(dān)保、無抵押的信用貸款，降低對抵押擔(dān)保的依賴。同時(shí)，加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，建立科學(xué)的信用積分指標(biāo)體系和評價(jià)方法，為企業(yè)進(jìn)行信用評分，節(jié)約了銀行盡調(diào)時(shí)間和經(jīng)濟(jì)成本。目前，平安銀行、華夏銀行、長安銀行等8家銀行已與該平臺對接，近1000家企業(yè)通過西安高新區(qū)信用與金融服務(wù)平臺累計(jì)發(fā)布各類融資需求300億元，實(shí)現(xiàn)融資對接180億元左右。